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자산배분과 투자에 대한 이야기
스스로 이런 분석이 가능한 사람인지는 잘 모르겠습니다. 하지만, 현재 많은 투자의 현인들이 주장하시는 또는 이야기하시는 내용을 듣고 여기저기 정보를 찾아보고 하는 과정에서 알게 모르게 정리되고 있는 나만의 주장일 수도 있습니다. 하지만, 새로운 관점으로 자산배분과 투자를 정리해 나가는 것도 큰 의미가 있다고 생각해서 또 다른 포스팅을 해봅니다. 자산배분의 교과서라 불리는 레이 달리오의 올웨더 전략은 수십 년간 … 더 읽기
과거에는 변동성을 줄이는 것이 투자의 미덕이었지만, AI가 주도하는 2026년의 경제 생태계에서는 혁신의 흐름에 올라타지 못하는 것이 가장 큰 리스크가 되었습니다. 안정만 고집하다가 성장 동력을 잃어버리는 ‘안정의 역설’을 극복하기 위한 새로운 아이디어가 필요할 때라고 생각합니다. 하지만, 이런 전략이나 제안이 특별한 묘수나 방법은 아니라는 것을 잘 알고 있습니다. 하지만, 때로는 아이의 자산이라면 한번 쯤은 해봐야할 “시도”가 아닐까 … 더 읽기
3년 전 은퇴 준비와 자녀 교육을 위해 연금저축펀드의 중요성을 강조한 글을 올린 적이 있습니다. 하지만 2026년 현재, 대한민국 금융 시장과 세법은 적지 않은 변화를 맞이했습니다. 기존의 핵심 원칙인 투자 금액, 투자 기간, 수익률은 여전히 유효하지만, 이를 실행하는 방법론은 훨씬 정교해져야 합니다. 오늘 포스팅은 2023년 글에서 한 걸음 더 나아가, 2026년 기준의 업데이트된 팩트와 더 효율적인 … 더 읽기
어렸을 때 유명한 코메디언이 “김 수한무 거북이와두루미… 등등” 으로 시작하는 이름을 흥얼거리는 플롯을 가진 코메디 장면이 있었습니다. 아들이 오래 살기를 바랐던 아버지가 세상에서 장수하는 것들을 모두 붙여 이름을 짓어서 정작 아들이 물에 빠졌을 때 그 이름이 너무 길어 구하지 못했다는 슬픈 이야기 였죠. 그 이름 속에 포함되었던, 즉 오래사는 사물이나 사람으로 포함됐던 성경에서 가장 오래 … 더 읽기
절세 계좌라고 하면 항상 떠올리게되는 금융상품입니다. 국가가 “연금저축”이라는 제도를 만들어서 가입을 하라고 하는 것은 조금이라도 혜택을 줘서 개인이 노후를 대비해서 스스로의 연금 목돈을 만들어서 대비하게 하려고 하는 의지가 있다는 거죠. 뭐라도 좋은게 있다는 겁니다. 앞서 자녀에게 증여하기 위해서 “연저펀”을 이용하자고 이미 2개의 글을 포스팅했는데요. 이번에는 조금 순서가 바뀌기는 했는데 연금저축펀드는 뭔지 어떻게 가입/운영하는게 좋은지 제 … 더 읽기
월배당 ETF 앞서 SPY, VOO, IVV 와 같은 S&P500 지수를 추종하는 ETF를 소개해 드렸는데요. 연금저축펀드에는 SCHD 와 비슷한 성격의 배당성장주로 구성된 ETF도 좋은 상품입니다. 왜냐하면 과세이연이라는 혜택 때문인데요. 연금저축펀드는 일반 계좌에서는 배당소득세라는 세금을 내셔야 하는데요. 연금저축펀드는 세제혜택이 있어서 배당소득세를 내지 않고 그 배당금을 그대로 쌓아서 해당 이익을 이용해서 재투자가 가능합니다. 그러니까, 상당한 과세이연 효과를 볼 … 더 읽기
은퇴를 준비하는 사람들이 관심갖는게 연금저축펀드니, ISA 계좌니, IRP 계좌니 하는 것들이다. 그런데 이 연금저축펀드와 같은 금융상품의 변수는 크게 3가지 정도로 압축되는데, “투자금액”, “투자기간”, “수익율” 입니다. 첫 느낌으로 관심이 집중되는 것이 결국은 “수익율”이다. 지난 주에 있었던 2차전지 광풍도 결국은 수익율에 집중하는 투자심리때문에 발생했다고 볼수 있을 것 같다. 아직도 이유는 잘 모르지만.. 투자를 언급할 때 항상 나오는 … 더 읽기
퇴직금에 붙는 세금 – 퇴직소득세 모두 관심이 있는 분야는 아니지만, 퇴직소득세는 말 그대로 퇴직금에 대해 부과되는 세금입니다. 퇴직소득세는 퇴직금의 총액에서 근속연수공제액을 차감한 금액에 대해 부과되구요 그 세율은 6~42%입니다. 음.. 6%도 있고 많이 내면 42%까지 낸다니까 조금 관심이 생기지 않으세요? 왜 어떤 사람은 6%이고 누구는 42%나 내야 할까요? 이 퇴직소득세는 퇴직금을 지급하는 회사에서 원천징수해서 국세청에 납부하고 … 더 읽기